科技改变小微金融

2017-06-28 15:19:29来源: 中国食品报

  宜信普惠商通贷荣膺2017年度中国金融大数据风控应用先锋奖

  6月23日,由中关村金融研究院、中国互联网三十人论坛主办的“番钛客2017”金融科技双创大赛颁奖盛典暨2017金融科技与金融安全峰会,在北京北辰五洲皇冠国际酒店隆重召开。坚信用科技改变小微金融现状的宜信普惠商通贷受邀参会,并荣获年度中国金融大数据风控应用先锋企业的称号,同时获得“番钛客2017”金融科技双创大赛优异名次。

  2017金融科技与金融安全峰会的研讨主题为“创新金融科技 夯实安全壁垒”,峰会上来自行业内多名专家、学者以行业中领先企业领导人就“全球金融科技监管的现状与未来、如何平衡金融创新与安全、金融反欺诈技术新趋势、互联网金融消费者保护新生态”等内容做主题发言以及圆桌对话,宜信普惠商通贷作为大数据风控能力快速成长的品牌之一,始终将“创新与安全”作为发展的重点,坚持用科技为小微金融带来改变,让普惠金融源源不断地向小微企业求发展的土壤中输送更多营养。宜信普惠商通贷作为宜信旗下重要的普惠金融品牌,是宜信普惠针对中国小微企业研发的在线信用借款模式,基于Fintech价值理念、宜信大数据金融云平台,借款用户在线提交基本信息与实际经营数据(网店经营、ERP管理、线上财务管理)后进即可行实时授信,高效快捷的为用户解决资金周转需求。

  通过大数据科技准确将普惠金融的红利及时分享给有需要的小微企业,以及为投资人的利益提供安全保障,是宜信普惠商通贷在大数据风险管理中的不断探索和创新的方向。在不断的探索中,从定性到定量的评估并管理小微贷款中的主要风险类型,包括欺诈风险,操作风险,信用风险,在不同的用户场景中识别出更多优质的或者有经营发展潜力的小微客户。从目标人群的定义,触及目标人群的渠道,信贷产品特性等方面满足不同行业中小微客户的借款需求,以达到双赢的效果。

  在持续的创新中,2016年11月由宜信普惠商通贷与用友畅捷通联合推出的“数据贷”产品,此前已有近百家企业受邀体验了该项金融服务,在对即将到期的用户回访中得到高度好评,90%的用户会考虑到期后续借,10%的用户表示会再次续借,预计2018年将为近万家小微企业提供借款服务。

  据了解,本届奖项的评选过程中组委会除了硬性指数指标外,特别加强审核企业在大数据风控方面的反欺诈能力与符合金融产品属性的信用审核效率,以及企业对普惠金融和社会发展贡献的企业社会责任维度的考察。“姨搜”作为宜信普惠商通贷反欺诈预警及智能审核的重要工具,在日常业务进程中将客户信息审核、欺诈意图识别、还款能力评估、个性化产品定制、贷后还款管理等作为重点。首先,根据小微企业经营场景采用深度机器学习与大数据深度挖掘技术,创建精准的用户画像和符合金融风控要求的数据模型,然后将7亿实体、45亿事实、0.4亿黑名单与疑似中介的庞大数据库作为反欺诈和用户提交信息的比对依据,进行第一层的自动信用审核,整个过程1分钟内即可完成并给予信审工作人员可量化的数据反馈,结合风险评估等级与产品类型,给予客户客观、风险可控的贷款产品。

  在整个产品流程和信用周期管理方面,客户数据的自动收集和智能处理使得宜信普惠商通贷能够区别于传统的小微金融服务产品。信用审批标准实现全部量化管理,在不同的风险偏好下实现定量管理客户,判断出其是否获可以得借款产品和获得哪一款产品。对于没有得到审批的客户,我们能够提供更准确更直接的,可量化的反馈,便于小微经营者专注于自身资质的提升和将来更好的申请借款服务。

  宜信普惠商通贷的业务负责人孙萌表示,未来,希望能切入到更多小微企业的垂直行业,为普惠金融的发展贡献更多。“最终我们希望能形成的是:运用我们的大数据、深度学习等技术,有效实现对一个小微企业主进行融合个人信用和经营信用的、基于数据的通用性的信用评估和风险定价能力,可以把这些能力更广阔、更快速地复制到其他小微金融服务领域去。”

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